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发表于 2019-5-26 09:29:09 | 显示全部楼层 |阅读模式
您好,我是Yongbin (Bill) Zhao,这是我营业执照上面的官方名字。我在这儿推介一下我的地产投资、基金投资和保险理财业务。


房地产投资服务
房地产投资是我的第一项业务。为什么呢,因为家是第一位的。没有家,如何立业呢?这儿有个雷,后面会说。
我是21世纪房地产公司经纪Bill Zhao。如果您想在安大略省伦敦市买自住房,或者西安大略大选附近以及范莎学院周边的投资房,我会利用我的专业知识为您提供最优质的服务。如果您想卖出您的物业,我也会充分利用我的专业技能,帮您卖出一个好价钱。


基金投资服务CSC
基金投资业务是我的第二项服务。我把投资理财放在第二位置的原因是我们有免税投资的机会。
如果您想让您的资产快速增值,而同时承担最小风险,恭喜您,找我就对了。养老计划投资(RRSP),教育储蓄计划投资(RESP),免税投资账户投资(TFSA),您都做对了吗?在我的从业生涯中,遇到了各种各样的资产配置不到位的客户。希望您的资产配置是正确的。如果您不确定您的投资组合,来听听我怎么说吧。听听不花钱。
我代理Canada Life, Equitable Life,Industrial Alliance, Manulife, Sun Life全线投资产品。您想要哪家的产品,只管开口,我一定给您拿到。
我的CSC证书理论上证明了我的知识储备,客户资产的丰厚增值证明了我的实战经验。我不是赵括那样的纸上谈兵哈。
有人担心不好意思跟我谈费用问题,我在这儿公开我的收费:所有我经手的投资业务,我不收一分钱佣金,我从来不从客户那儿收佣金。无论谁来找我,我都会把这一块讲得清清楚楚明明白白。如果您认为too good to be true愿意付我佣金,那我也很乐意当面清清楚楚明明白白告诉您怎么付我佣金,看您的意愿怎么做。从我的角度出发,我只赚保险公司的绩效工资哈。


保险理财服务CLU
保险理财是我的第三项业务。虽然说保险对每个家庭都十分重要,但我还是把它放在了第三的位置。三个原因,其一呢,华人不喜欢听不吉利,很多人认为保险不吉利。其二呢,有些华人认为保险是骗人的,虽然加拿大的保险历史比建国历史都长,十分真诚和成熟,但这也不一定能改变这些人的观念。其三呢,理财型保险没有房产(自住房)和免税投资计划那么重要,但是,保障性保险无论如何都要排在房地产投资和基金投资的前面。其实,将保险排在第三委屈了保障型保险。保障型保险的重要性是应该排在第一位的。
我的保险业务不仅仅是保险,他也是一种理财工具。只是将您的钱从左侧衣服兜转移到了右侧衣服兜,不仅每年增值,而且您还免费得到了一份保险。您的钱只会增加,不会减少。这是写在合同里的。您一定好奇保险公司怎么能做到呢?不妨来听听我怎么说吧。
同理,我代理Canada Life, Equitable Life, Industrial Alliance, Manulife, SunLife全线保险产品。包括人寿保险、大病医疗保险、失去工作能力保险,旅游紧急医疗援助保险,健康保险。还是那句话,您想要哪家的产品,只管开口,我一定给您拿到。如果您相信我,我会给您推荐当前最好的产品。
我的CLU证书理论上证明了我对税务、金融和法律的理解和运用到位,客户对设计方案的满意是对我的工作的最高肯定和奖赏。
加拿大人是这样看CLU的:“CLUdesignation holders are regarded as elite professional financial advisors whospecialize in developing effective solutions for individuals, business owners,and professionals in the areas of risk management, wealth creation andpreservation, estate planning, and wealth transfer”。
通俗说,CLU持证者是精英理财师。来找我,准没错。

投资理财精髓
无论是基金投资,还是保险理财,其精髓是什么呢?如果您没有想明白,而且您的理财顾问也没有告诉您,那您不妨来听听我怎么说。如果您认为我说的有理,您可以选择做我的客户,也可以选择继续跟您的理财顾问做生意。我无所谓。

联系人: Yongbin (Bill) Zhao CSC CLU
联系电话: 226-239-8601
微信号: Billzhao1
服务区域:Ontario, Canada
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 楼主| 发表于 2019-5-28 11:22:38 | 显示全部楼层
影响财富增值的几个因素

      在家庭资产配置过程中,我们需要综合考虑很多因素,才能将资产配置于合理的资产组合中,保证其合理增值。
      在考虑资产组合时,作为合格投资人,需要考虑如下几个方面的因素。
      1.        风险因素。您投资的产品有风险敞口有多大?是有限亏损还是无限亏损呢?
      2.        税收因素。您的投资收入需要上税吗?投资收入10万,需要交税务局多少钱呢?如果交了税后,20年您可以积累财富100万,您知道如果不交税,您积累的财富会是多少吗?
      3.        投资标的。您投资的标的有多大增值空间呢?是有限增值还是无限增值呢?

      

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Yongbin (Bill) Zhao
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 楼主| 发表于 2019-6-1 20:53:36 | 显示全部楼层

伤残保险介绍


由于疾病而不能工作,谁来还贷款?因伤而不能工作,生活怎么办?
抑郁了,不能上班了,谁来帮我支付生活费用?

答案是:保险公司!!

案例:
甲夫妇育有二男一女,五口之家其乐融融。甲先生挣钱养家,夫人全职在家悉心照顾三个孩子,家庭经济来源依靠于甲先生的收入。甲先生辛苦劳作,全家人生活美满。
但不幸甲先生某一天被查出患了视神经炎疾病而不能胜任工作。如果失去了甲先生的收入,整个家庭生活将会十分艰难。
万幸的是甲先生于患病之日三年前与加拿大人寿保险公司签了一个长期收入保障合同,按照合同规定,在甲先生患病30天后加拿大人寿开始支付他每月$2550加币的生活费用,到2016年底,已支付21年。加拿大人寿保险公司共支付甲先生加币$64万元。
DI索赔情况汇总
根据加拿大人寿保险公司2016年的数据,被保险人主张权利原因大体分为如下五类:
DI.png

被保险人主张权利部分实例
下列疾病和事故都是被保险人主张权利的实例(数据来源:加拿大人寿):
膝盖手术
双相情感障碍、
乳腺癌、
视神经炎
阿斯伯格综合症
多发性硬化
脑癌
机动车事故
淋巴瘤
抑郁、
椎板切除术
乳腺癌转移
亨廷顿舞蹈症
眼睑痉挛


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 楼主| 发表于 2019-6-12 06:17:25 | 显示全部楼层

闲话分红保险123

分红保险合同具有如下几个好处:
分红保单的赔付金免税支付给指定的受益人
保单免税增值。
现金价值和身故赔偿金随年龄增加而增加。
养老储蓄,给自己准备一份养老金。

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 楼主| 发表于 2019-8-21 07:55:15 | 显示全部楼层

定期寿险和意外险,该如何选?

选定期寿险?还是意外险?
有国人调查发现,在比较保险重要性时,寿险的重要性被远远甩于其他几个险种之外。寿险被国人认为是不重要的。

01 为什么大家会觉得寿险不重要呢?
   a 寿险太不吉利了
很多用户反应,老公不愿意买寿险,往往直接用一句:你这是咒我si吗?结束了话题。很无奈但无解,毕竟这个帽子盖下来有点严重。
这应该也是大多数人对于寿险的疑问了。只能怪我平时科普不够,今天就针对这些疑问给大家做一个详细又通俗的科普。
   b 不知道寿险是干嘛用的
很多人对寿险存在一定的误解,觉得寿险不就是保身故吗?那意外险就够了啊,重疾也有身故啊,再买份寿险太多余了~

02
寿险是什么?它跟意外,重疾的身故责任有什么区别?
首先身故责任的区别,意外只保意外造成的身故,重疾(带身故的重疾)主保疾病造成的身故,而寿险呢,是包含意外,疾病在内的其他所有的身故,包括大家常见的猝死啊,中暑啊这些意外险都不保的,寿险都保。
要知道,意外身故只占死亡原因的3%不到,还有97%多的身故原因是由疾病或者其他原因所导致的,所以如果想保身故,那么一定是选择定期寿险。
其次,是保额的区别,我们买身故保额一般都会很高,但是我们买重疾一般都会很低,2-3倍和10倍的差别还是挺高的,所以他们之间是没有办法互相替代的,只能是相互补充,全方位保障家庭的各种风险。

03
寿险不吉利?先了解了它的价值再说!
意外也有身故,重疾也有身故,那为什么偏偏寿险就这么遭国人抵触呢?因为寿险是单纯的以人的身死为保险对象的保险。通俗点讲,死了才会赔。在国人的观念里,一份死了才能赔的保险有什么用?这不是触霉头吗?
今天,我不想跟大家谈生死观,说再多大家还是觉得虚。直接来聊一聊人生不同阶段大家所需要担负的责任,这里主要谈经济责任。
每个人先问自己一个问题,没钱能活下去吗!?然后再谈经济责任。
未成年阶段,没有经济价值,父母也年轻,如果挂了,不会对家庭造成太大的经济损失。
走出校园步入社会,如果是单身,那唯一的责任是父母,而这个时候父母应该是即将进入退休年龄,也许还等着子女赚钱赡养,独生子女的话责任更大,如果挂掉了,父母以后怎么办?
有了自己家庭的中年阶段,那身上背负的责任可就多的去了,要对得起爱情,给配偶一份安全感,还要顾得住孩子,孩子没有选择父母的权利,在他们未成年之前,需要有全面的保障,还需要不坑父母,父母已经老了,后半生的稳定需要有人扛起!如果挂了,整个家庭都会陷入瘫痪?父母妻儿以后的生活怎么办?
老年阶段,老了,退休了,收入也减少了,如果挂了,对家庭的经济影响同样很小。
所以,定寿对于家庭经济支柱以及刚进入职场的年轻人来说,都是第一刚需的险种。
对于一个家庭来说,经济支柱就一台站着的印钞机,如果印钞机倒了,那有寿险的印钞机就会变成一堆人民币,这笔钱,可以给孩子上学用,可以给到老人养老,可以还贷款等等
对独生子女来说,进入社会后,风险因素变高,万一出现意外,也能让年纪大了面临退休的父母有一笔“养老费”,而且寿险保费便宜能接受。
所以,这才是定寿的核心价值。每一个定寿的投保人,肯定都是带着:如果我挂了,即使有伤心和不甘,也希望我的家庭能够维持或延续原有的生活状态,希望保险能代替我继续保障这个家庭的平稳。这样一种心态与责任感的。

04
那,应该买多少保额才合适呢?
寿险,还有一种说法,就是一个人生命的价值,你的命值多少钱,你可以自己来定义,也是另外一个把握自己身价的时刻。
一般由家庭债务、生活费用、孩子教育、其他费用等组成,根据家庭负债、资产、城市生活成本、未成年孩子教育成本等适当调整保额。
因为小孩和老人没有收入,所以不建议为他们投保,监管也为了规避这种风险,未成年人买不了定期寿险的,买重疾保险的额度也有限制。

当然,在购买前一定也还要注意身体方面(健康告知)的要求,对于小白们来说选择一个专业的保险顾问很重要。

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Yongbin (Bill) Zhao
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电话:226-239-8601
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